Kefalet Sigortası

Kamu ihaleleri, büyük projeler veya yurt içi ticari ilişkilerde firmalardan sıklıkla teminat mektubu talep edilir. Ancak teminat mektupları, banka limitlerini kısıtladığı gibi nakit akışını da zorlayabilir. İşte bu noktada Kefalet Sigortası, işletmelere daha esnek, daha sürdürülebilir ve finansal gücünü koruyarak hareket etme imkânı sunar. Ensar Katılım Sigorta olarak, katılım esaslı yapımızla hem kamu hem de özel sektör için güvenilir kefalet çözümleri sunuyoruz.

Kefalet Sigortası Nedir ve Kimler İçin Uygundur?

Kefalet Sigortası, sigorta şirketinin lehtar tarafa (örneğin kamu kurumu veya işveren) karşı sigortalının (yüklenici ya da borçlu) yükümlülüklerini yerine getireceğini taahhüt ettiği, bir çeşit sigorta teminatıdır. Geleneksel banka teminat mektubuna alternatif olarak sunulur.

Kimler İçin Gereklidir?

Kamu ihalelerine katılan yüklenici firmalar
Alt yüklenici olarak çalışan taşeron firmalar
Vergi dairelerine ya da gümrük idarelerine teminat vermek zorunda olanlar
Devam eden sözleşmeler için teminat yenilemesi gerekenler
Banka limitini teminat mektubu için kullanmak istemeyen şirketler
Finansal esnekliğini kaybetmeden iş yapmak isteyen işletmeler

Kefalet Sigortası ile işletmeler, banka limitlerini etkilemeden büyük projelere katılım sağlayabilir.

Kefalet Sigortası Türleri Nelerdir?

Kefalet sigortası farklı ihtiyaçlara göre çeşitli başlıklarda düzenlenebilir. Teminatın türü, süresi ve sözleşme yapısı poliçeye göre farklılık gösterebilir.

Başlıca Kefalet Sigortası Türleri

Geçici Teminat (Geçici Kefalet Sigortası)
İhaleye katılım sürecinde istenen teminattır. Teklifin geçerliliğini ve yüklenicinin ihaleyi kazanması durumunda sözleşme imzalayacağını taahhüt eder.
Kesin Teminat (Sözleşme Kefalet Sigortası)
Sözleşme imzalanması sonrası işin taahhüt edildiği şekilde tamamlanmasını garanti altına alır.
Avans Ödeme Teminatı
İşverenin yükleniciye vereceği avans ödemesinin doğru kullanılacağını güvence altına alır.
İş Bitirme Teminatı
Proje tamamlandıktan sonra oluşabilecek yükümlülüklerin karşılanması amacıyla düzenlenir.
Gümrük ve Vergi Teminatı
Gümrük idareleri ve vergi daireleri için verilen geçici veya daimi teminatların kefalet sigortası ile karşılanmasıdır.

Ensar Katılım Sigorta, her iş modeli için uygun kefalet ürününü yapılandırır.

Kefalet Sigortasının Faydaları Nelerdir?

Kefalet sigortası, sadece bir teminat aracı değil, aynı zamanda işletmenin finansal kapasitesini ve güvenilirliğini güçlendiren bir çözümdür. Özellikle banka limitlerini korumak isteyen firmalar için stratejik avantajlar sunar.

Sağladığı Başlıca Faydalar

Banka kredi limitlerini etkilemez
Risk durumuna göre nakdi teminat ya da blokaj gerektirmez
Kamu ve özel sektör ihalelerinde geçerli olması
İhracat ve ithalat süreçlerinde teminat aracı olarak kullanabilme
Kefalet Sigortası ile hem risk yönetiminizi geliştirir, hem de nakit akışınızı kesintiye uğratmadan işlerinizi büyütebilirsiniz

Kefalet Sigortası Fiyatları Nasıl Belirlenir?

Kefalet sigortasında prim, teminat tutarı ve risk derecesine göre değişiklik gösterir. Poliçenin türüne, süresine ve firmanın mali yapısına göre prim hesaplaması yapılır.

Prim Tutarını Etkileyen Faktörler

Teminat talep edilen tutar
Sözleşme türü ve süresi
İşverenin profili (kamu, özel sektör)
Firmanın mali durumu (ciro, özkaynak, borçluluk oranı)
Önceki taahhüt performansı ve sektör tecrübesi
Daha önce düzenlenmiş kefalet poliçeleri

Poliçe Süreci ve Dikkat Edilmesi Gerekenler

Kefalet sigortası, güven esasına dayalı bir üründür. Bu nedenle sigorta şirketi, sigortalının mali yapısını, iş geçmişini ve performansını detaylı şekilde değerlendirir.

Süreç Aşamaları

Başvuru
Gerekli evrakların teslimi (bilanço, gelir tablosu, taahhüt listesi vb.)
Risk analizi ve sigortalı değerlendirmesi
Teminat yapısının oluşturulması
Poliçe onayı ve düzenleme
Lehtara (kamu kurumu, işveren vb.) sunulması
Dikkat Edilmesi Gereken Noktalar

Sigorta süresi işin süresiyle tam uyumlu olmalıdır
Mali veriler güncel ve resmi olmalıdır
Yüklenici ya da tedarikçi geçmişte temerrüde düşmemiş olmalıdır
İhale veya sözleşme metni sigorta şirketine eksiksiz iletilmelidir

Ensar Katılım Sigorta uzmanları, tüm bu süreci sizin adınıza yönetir ve gerekli belgeleri birlikte hazırlar.

Kefalet Sigortası Sıkça Sorulan Sorular

Kefalet sigortası teminat mektubunun yerini tutar mı?

Evet. Kamu İhale Kurumu (KİK) ve birçok özel sektör firması kefalet sigortasını teminat mektubuna eşdeğer kabul etmektedir.

Teminat mektubu ile farkı nedir?

Banka teminat mektupları, kredi limitlerini düşürür ve genellikle nakit teminat ya da teminat mektubu karşılığı bloke gerektirir. Kefalet sigortası ise risk durumuna göre bu tür finansal kısıtlar getirmez.