Katılım Sigortacılığı Nedir?

Sigorta, risklere karşı mali koruma sağlayan en önemli finansal güvence sistemlerinden biridir. Ancak günümüzde her birey, inançlarına ve etik değerlerine uygun finansal çözümler aramaktadır. Katılım sigortacılığı, bu ihtiyaca cevap veren, faizsiz, dayanışma esaslı ve şeffaf bir sigortacılık modelidir. Ensar Katılım Sigorta olarak biz de bu modeli benimseyerek, hem bireylerin hem kurumların güvenle sigorta yaptırabilecekleri alternatif bir sistem sunuyoruz.

Katılım Sigortacılığı Nedir?

Katılım sigortacılığı, sigortalıların bir araya gelerek oluşturdukları ortak bir havuzdan, belirlenen şartlar çerçevesinde oluşabilecek zararların karşılandığı, faizsiz ve risk paylaşımına dayalı bir sigorta sistemidir. Geleneksel sigortadan farklı olarak, kar-zarar ortaklığı ve toplumsal dayanışma esasına dayanır.

Temel Prensipleri Nelerdir?

Katılım sigortacılığı, İslami finans ilkelerine uygun olarak tasarlanmış ve şu prensipler üzerine kurulmuştur:

Faizsiz yapı (ribadan kaçınma): Katılım sigortacılığı sisteminde hiçbir şekilde faiz geliri söz konusu değildir.
Riskin paylaşılması: Katılımcılar, kendi aralarında yardımlaşarak riskleri paylaşır.
Kar-zarar ortaklığı: Katılımcı havuzu işletilerek doğan karlar, poliçe süresi sonunda katılımcılarla paylaşılabilir.

Katılım Sigortacılığı ile Geleneksel Sigorta Arasındaki Farklar

Katılım sigortacılığı, geleneksel sigortadan yapısal ve etik açıdan önemli farklar taşır. İşte temel farkları aşağıdaki tabloda özetliyoruz:

Özellik	Geleneksel Sigorta	Katılım Sigortacılığı
Risk Modeli	Risk transferi (sigorta şirketi)	Risk paylaşımı (katılımcılar arası)
Prim	Şirket geliri	Katkı payı (ortak havuz)
Faiz İşleyişi	Faizli sistem	Faizsiz finans modeli
Kar Paylaşımı	Yalnızca şirket kâr eder	Kar havuzdan katılımcılara da dönebilir
Ahlaki/Yasal Temel	Ticari sözleşme	Vekâlet/Mudaraba sözleşmesi
Şeffaflık	Sınırlı	Yüksek düzeyde

Katılım Sigortası Nasıl İşler?

Katılım sigortacılığı sisteminde süreç şu şekilde işler:

Katılım Payının Ödenmesi: Sigortalı, belirli bir katkı payı ödeyerek sisteme dahil olur.
Ortak Havuzun Oluşması: Tüm katılımcıların ödediği katkı paylarıyla bir risk havuzu oluşturulur.
Zararın Karşılanması: Poliçe süresi boyunca oluşabilecek zararlar bu havuzdan karşılanır.
Yıl Sonu Değerlendirme: Poliçe dönemi sonunda, kullanılmayan havuz fonları belirli kurallarla katılımcılara kâr payı olarak iade edilebilir.

Bu yapı sayesinde sigorta bir ticaret değil, dayanışma temelli bir güvence sistemine dönüşür.

Katılım Sigortacılığı Kimler İçin Uygundur?

Katılım sigortacılığı modeli; dini hassasiyetleri olan bireyler ve faizsiz finansal sistemlere yönelmek isteyen herkes için ideal bir çözümdür. Aynı zamanda;

Bireyler,
Aileler,
Küçük ve orta ölçekli işletmeler,
Kurumsal şirketler

katılım sigortası ürünlerinden faydalanarak hem yasal yükümlülüklerini yerine getirebilir hem de güvence altında kalabilirler.

Ensar Katılım Sigorta ile Faizsiz Güvence

Ensar Katılım Sigorta olarak bizler;

Katılımcılara özel tasarlanmış faizsiz sigorta çözümleri,
Şeffaf ve etik süreç yönetimi,
Kurumsal danışmanlık desteği,
Güncel mevzuatlara uygun ürün çeşitliliği

ile hizmet sunmaktayız.

İster bireysel sigorta, ister kurumsal ihtiyaçlarınız olsun; tüm ürünlerimizi katılım sigortacılığı esaslarına uygun olarak hazırlıyor, toplumsal yardımlaşma kültürünü sigorta sistemiyle birleştiriyoruz.